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摇钱树捕鱼:金融功能和技术演进的平衡

时间:2020/1/21 15:22:13   作者:   来源:   阅读:0   评论:0
内容摘要:无论技术如何演变,财务功能都相对稳定,变化主要表现在财务业务模式和组织形式上。今天对金融功能的分析仍然没有超出上世纪90年代中期博迪和默顿的框架:1。付款和清算;2.融资和股权细化;3.为经济资源转移提供渠道;4.风险管理。5.信息提供;6.解决激励问题。技术不会改变金融风险的内...
    无论技术如何演变,财务功能都相对稳定,变化主要表现在财务业务模式和组织形式上。今天对金融功能的分析仍然没有超出上世纪90年代中期博迪和默顿的框架:1。付款和清算;2.融资和股权细化;3.为经济资源转移提供渠道;4.风险管理。5.信息提供;6.解决激励问题。技术不会改变金融风险的内涵和管理框架。市场风险、信用风险和流动性风险的识别、计量、防范和处置方法仍然适用于金融技术。金融科技的技术风险更加突出,需要加强网络安全和数据保护方面的研究。总的来说,我们需要对技术创新推动的新金融业务模式、应用、流程和产品有信心:只要我们使用标准化的方法,我们就可以穿透“技术面纱”,分析它们对融资、风险转移和相关参与者利益的影响,从而根据功能监管的概念建立适当的监管框架。中国人民银行在网络金融风险专项整治中特别强调“渗透”监管方式。

在这方面,有三个问题值得特别关注。首先,一些金融科技机构滥用普惠金融理论为自己的业务增加合法性。普拉特公司。惠特尼金融(Whitney Finance)并不意味着金融监管应该宽松,应该在全面的名称和现实的基础上不受歧视地进行监管。不仅如此,普拉特公司;惠特尼的金融服务目标往往属于金融弱势群体,金融素养、金融风险识别和承受能力相对缺乏,这是金融消费者保护的重点。普拉特公司。惠特尼还表示,一旦风险出现,利益相关者将对社会产生更大的溢出效应,这需要更严格的监管。

第二,周主席一再强调,要重视金融和科学机构的真正动力和激励机制。例如,如果第三方支付机构希望通过提供高质量的支付服务来获取利润,它们就不应该将其利润与客户准备金的利息收入挂钩。中国人民银行要求第三方支付机构将所有客户准备金存入中国人民银行,并根据商业银行超额准备金支付利息,这是纠正第三方支付机构的激励机制。一些金融科技机构如果不想取得金融许可证并接受相应的监管,就应禁止其从源头上开展金融业务。鉴于金融风险在传导中自我强化的可能性,金融技术创新监管应尽早进行,而不是鼓励“易起步、容错、渐进合规、赚钱后追求稳定”,或等待相关风险从“小到不值得关注”演变为“大到不可忽略”,甚至“大到不可失败”。

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